Kontroller ska bromsa snabba lån

Förändringarna av lagen kommer till för att bromsa skuldsättnings­problemen som sms-­lån och andra snabba lån givit upphov till.

– Kreditprövning är ett kraftfullt verktyg och den springande punkten när det gäller att komma åt problemen med överskuldsättning, säger Agneta Broberg, ställföreträdande konsumentombudsman.

Även i dag måste banker och andra låneinstitut kreditpröva sina kunder, men inte när det gäller mindre belopp och lån som ska betalas tillbaka snabbt. Ett förhållande som lett till ett snabbt växande antal obetalda sms-lån hos Kronofogden.

Konsumentverket har länge ­drivit frågan om att förstärka konsumentskyddet genom att införa krav på ­kreditprövning för alla slags lån, ­oavsett storlek.

– Vi tror och hoppas att den här förändringen ska göra mycket nytta, säger Agneta Broberg.

Företag bakom sms-lånen har återkommande fått skarp kritik från flera håll för att försumma kreditprövningen i strävan efter att låna ut så mycket pengar som möjligt.

Men när låneföretagen beläggs att kontrollera betalningsförmågan innebär det samtidigt att de ikläder sig en skyldighet att inte låna ut pengar till kunder som är hårt skuldsatta eller saknar betalningsmöjligheter.

– Skulle företagen inte sköta den uppgiften kan de med de nya reglerna förbjudas att fortsätta driva sin verksamhet, säger Agneta Broberg.

Andra nyheter i den kommande konsumentkreditlagen är:

Låntagaren ska få fullständig ­information om lånevillkoren och dess konsekvenser innan utbetalningen görs. En förändring som sannolikt leder till en viss fördröjning av utbetalningen av lånet.

Låntagaren får en extra ångervecka som innebär att den som betalar tillbaka sitt lån inom fjorton dagar slipper betala andra kostnader än räntan för lånetiden.

– Det är bra att lagen förbättras även om det tagit lång tid för ­regeringen att lägga fram propositionen. Men ­lagar är bara en del av lösningen. Det behövs även massor av information kring hur lån och ­skulder fungerar. Du föds inte med sunt förnuft när det gäller privatekonomi, säger Jan Åkerlund, som jobbar med förebyggande åtgärder hos Kronofogden.

Han menar att utlåningen av snabba pengar är så lönsamt för de inblandade företagen att de kommer att hitta nya former för sin verksamhet om den nya lagstiftningen begränsar deras affärer.

– Långivarnas lönsamhet bygger på att de håller låntagarna i ett fast grepp, säger Jan Åkerlund.

Intresseorganisationen Sveriges konsumenter välkomnar också den nya lagen, men menar att den måste kompletteras med resurser för en stark kontroll av marknaden för ­snabba lån.

– Här finns gott om ljusskygga ­element som kommer att göra allt för att fortsätta tjäna pengar på utsatta människor, säger generalsekreteraren Jan Bertoft.

Propositionen kring den nya lagen överlämnades till riksdagen i slutet av juni. Först i höst ska riksdagen ta ställning till förslaget.

– Men det realistiska är att riks­dagen fattar sitt beslut så att den nya lagen kan börja gälla från årsskiftet, säger Jeanette Mattsson, pressekreterare till justitieminister Beatrice Ask.

Huvuddragen i den nya lagen kommer från ett EU-direktiv kring konsumentkrediter antaget våren 2008.

– Skuldsättningen vid sms-lån handlar inte längre i första hand om okunniga ungdomar. Den snabbast växande gruppen är kvinnor över trettio som tar lånen som sista halmstrå för att få vardagen att gå ihop, till exempel att få pengar till blöjor, säger Robert Olsson vid Kronofogden i Malmö.

Han har sett berget av ärenden med obetalda sms-lån växa för vart år som gått sedan de förs­ta sms-­lånen lanserades för fyra år ­sedan.

Till en början stod låntagare under 25 år för nästan hälften av alla skuldsatta i Skåne. Men kritiken mot lånen har lett till en ökad försiktighet bland yngre. Samtidigt har den ökade utlåningen gjort att nya grupper i samhället fått upp ­ögonen för möjligheterna.

– Ofta rör det sig om personer som redan saknar en fungerande ekonomi och använder sms-lån för att lösa andra skulder. Det innebär att de dras ännu djupare ner i skuldsättning, säger Robert Olsson.

Det är väldigt vanligt att personer som hamnar hos Krono­fogden har obetalda sms-lån hos ett ­antal o­lika låneföretag. Låga krav på kreditprövning gör det lätt att låna pengar även för den som har skulder.

– Olyckligtvis har låntagarna stora möjligheter att vända sig till många aktörer och kan ­därmed sprida sina lån på många ­olika ­händer. Blir de nekade av någon är det lätt att gå till nästa. ­Konsekvensen blir många gånger snabbt växande skulder.

Robert Olsson säger sig inte ha några synpunkter på lånen i sig, men där­emot på de konsekvenser som ­lånen medför.

– Människor med en normal ekonomi behöver inte den här möjligheten. Saknar du möjlighet att få fram 3 000 kronor i dag, hur stor är då chansen att du har pengarna om en månad?