Rörlig ränta om den bundna om ett år

Swedbanks analytiker räknar med att den rörliga räntan kommer att ligga 0,75 procentenheter högre än dagens om ett år. Det betyder att man kan tjäna på att binda sin ränta i dag. Redan om litet drygt ett år kan den rörliga räntan ha sprungit förbi den bundna.

Swedbanks Erika Pahne konstaterar att den enskilde måste välja strategi för sina lån utifrån sin egen ekonomiska situation:

– Under åren med sjunkande räntor har rörliga lån varit billigast. Vid en ränteuppgång är valet inte lika självklart, säger hon.

Att ha ett lån bundet under en längre eller kortare tid kostar ju en del jämfört med att låta låneräntan röra sig i takt med Riksbankens ränteändringar. Därför måste man när man väljer bundet eller rörligt göra en bedömning av om den högre kostnaden för bundet betalar sig under bindningstiden.

Om Swedbanks analytikers beräkningar stämmer sparar man på att binda sin ränta på fem år i dag.

Höjs reporäntan ännu mer eller ligger kvar på den högre nivån de kommande åren under resten av bindningstiden kan man ha gjort en bra affär.

– Men det finns inga garantier eftersom ingen med säkerhet vet hur ränteutvecklingen kommer att se ut flera år framöver.

En strategi kan då vara att välja rörlig ränta men spara mellanskillnaden till vad du skulle betalat med en bunden ränta på ett särskilt konto. Då har du en buffert om den rörliga räntan stiger mer än du hade väntat dig.

Dagens höjning ökar kostnaderna för de rörliga bolånen med tämligen måttliga 150 kronor i månaden eller 1 750 kronor per år på ett miljonlån. Om ett år kan kostnaden för samma lån kosta ytterligare 440 kronor mer i månaden eller 5 250 kronor på ett år.

I juni 2005 var reporäntan på en bottennivå liksom boräntorna. Sedan dess har reporäntan höjts med 2 procentenheter och för den som haft ett rörligt bolån på en miljon har räntekostnaderna för lånet stigit med omkring 14 000 kronor om året, en dryg tusenlapp i månaden alltså.