Överbelånade hushåll räddas av bankgaranti

Regeringen oroas av att människor kan tvingas gå från hus och hem om bankerna skulle börja kräva amortering eller inlösen av bostadslån till följd av finanskrisen. På måndagen gav finansmarknadsminister Mats Odell den statliga bostadskreditnämnden BKN i uppdrag att föreslå hur det ska förhindras.

Vad är motiveringen?

Den som kan betala sin ränta, ska inte behöva sälja huset, därför att banken kräver inlösen av bostadslånen.

Varför skulle banken vilja dra in lån eller kräva amortering?

Om ditt hus är högt belånat så hamnar banken i ett riskabelt läge, när huspriserna faller. Deras säkerhet, fastigheten, blir mindre värd än lånet.

Så det här görs av omsorg om bankerna?

Nja, den som slipper en tvångsförsäljning uppskattar det säkert. Unga hushåll (under 35 år) har lånat särskilt mycket. Äger de ett hus har de i genomsnitt lån på 74 procent av värdet. Äger de lägenhet så är motsvarande siffra 69 procent.

Men så mycket kan väl inte fastighetspriserna sjunka?

Det beror på vem du frågar. Riksbanken tror i sin senaste stabilitetsrapport att priserna kommer att sjunka med 5 procent. Statens bostadskreditnämnd anser att bostadspriserna är övervärderade med 20 procent. De kan alltså falla med lika mycket, och under lång tid.

Staten verkar inte överens med sig själv – vet man var det kommer att sluta?

Nej, det är som att spå i kaffesump. Mats Odell sa på måndagen vi är långt ifrån ett riskabelt läge. Det här är rena säkerhetsåtgärder. Det gäller också att förhindra en nedåtgående spiral. Alla som varslas om uppsägning kommer att få ont om pengar. Tvingas de göra sig av med bostaden, riskerar det att driva ner bostadspriserna ännu mer.

Tänker staten förbjuda bankerna att kräva in lånen?

Nej, någon sådan lag blir det inte. Det troliga är att Statens bostadskreditnämnd istället lovar banken att betala mellanskillnaden mellan lånet och fastighetens värde, om det skulle gå så illa att den som äger bostaden tvingas sälja till underpris. I kalkylen ligger att fastighetspriserna förr eller senare börjar stiga igen, så att varken den enskilde, banken eller staten förlorar på affären. Där har man historien på sin sida. Det är inte första gången det är fastighetskris.

BKN ska vara klar med ett förslag senast den 31 januari.

Gäller garantin fler?

Ja, företagare. Deras egendom sjunker också i värde. Dessutom ska BKN utreda hur man ska stödja byggarna genom garantier för igångsättningslån till nybyggen. Det har bankerna klarat tidigare. Men nu vågar de inte ge tillräckligt med lån längre.