Så ser rangordningen ut när Riksbanken räknat ut samhällskostnaderna för
olika betalmedel.
– Större delen av kostnaderna märker konsumenten ingenting av. Det gör det
känsligt om banker och butiker vill lägga på avgifter för att täcka en del
av det verkliga priset för att hantera betalningar, säger Gabriela Guibourg,
utredare på Riksbankens betalningssystemsavdelning.
I samhällskostnader ingår bland annat utgifter för värdetransporter,
tryckning av sedlar och investeringar i elektroniska betalsystem.
Lejonparten betalas av handeln och bankerna. Vilket innebär att kostnaderna
i förlängningen läggs på kunderna.
– Ett tydligt exempel är kontantuttagen i automaterna. Det är ett dyrt
system som bankerna gärna skulle vilja ta betalt för, men knappast vågar med
tanke på att det irriterar deras kunder, säger Gabriela Guibourg.
Hon pekar på att Norge gått i en annan riktning. Där kostar automatuttag och
ofta även kortbetalningar.
– Det är svårt att ändra folks betalvanor utan styrning. När checkar belades
med avgift på 90-talet tog det inte lång tid förrän de försvann från
marknaden, säger Gabriela Guibourg.
Men att kontanter är dyrast är bara halva sanningen. Enligt Riksbankens
uträkningar är det samhällseffektivt att betala kontant för utgifter upp
till 70 kronor. Blir det dyrare är betalkort att föredra.
Privatekonomiskt är det, enligt samma studie till och med effektivast att
betala kontant upp till 123 kronor.
– Siffran stämmer bra med undersökningar vi gjort bland konsumenter. Deras
egen gräns för när betalkortet upplevs som smidigast och enklast går vid 125
kronor, säger Gabriela Guibourg.
Riksbanken ser gärna att en större del av betalningarna sker med betalkort.
Men utvecklingen i den riktningen går långsamt.
– Vi är utan tvekan på väg dit. Yngre föredrar oftare kort än äldre.
Dessutom blir kort allt billigare i takt med att telekostnader och
elektronik sjunker i pris. Men traditioner tar tid att bryta, säger Gabriela
Guibourg.
Kreditkort menar hon är annorlunda.
– De är dyrast både för konsumenter och handlare med höga avgifter för båda
grupperna.