"Upp till 20 000 i handen. Snabbt och enkelt! Inga uppläggnings- eller aviseringsavgifter. Mycket förmånlig lånekostnad."
Så skriver postorderföretaget Cellbes på sin hemsida.
Men det är inte hela sanningen.
Den effektiva räntan på en kredit hos Cellbes Finans AB var vid årsskiftet 34 procent. Det kan jämföras med ett normalt villalån som i dag ligger på drygt 3 procent.
- Oförsvarligt, säger juristen Johan Terfelt vid statliga Finansinspektionen (FI).
Tillsammans med Konsumentverket har FI granskat några av de kreditinstitut som beviljar så kallade blancolån, det vill säga krediter utan säkerhet.
- I förhållande till att det allmänna ränteläget gått ner, måste man ifrågasätta de höga nivåerna, säger Johan Terfelt.
Men det är inte mycket han eller någon annan kan göra åt saken. Bara konsumenten själv.
- Prissättningen på den här typen av krediter är i princip fri och konkurrensen nästan obefintlig, säger Johan Terfelt.
Högst ränta, 37, 61 procent, tog Electra Finans AB, Cellbes och Jotex 34 och Haléns 33, 4 procent. Flera av de här bolagen är knutna till varandra: Cellbes Finans AB och Haléns Finans AB ingår sedan i fjor i samma företagskoncern och i fjor köptes Jotex av Finaref. Och flera av dem ligger på nästan samma, höga, räntenivå.
- Den som planerar lite mer långsiktigt har i dag flera andra och bättre kreditmöjligheter, inte minst sedan bankerna gått in på blancomarknaden, säger Johan Terfelt.
Flera av kreditinstituten får också kritik för kreditprövningen, eller snarare bristen på kreditprövning.
- Enligt lagen måste instituten medverka till att konsumenten inte drar på sig fler skulder än han eller hon kan klara av, säger Johan Terfelt.
Men i flera fall bryr sig kreditinstituten inte om att kontrollera kostnaderna för boende eller privata skulder.
- Inte ens uppgifterna om inkomster stämmer alltid, eftersom de bygger på ganska gamla taxeringsuppgifter.
FAKTA
Banker i undersökningen
I undersökningen ingick Nordea Bank AB (publ), Skandia-Banken Aktiebolag (publ), Länsförsäkringar Bank Aktiebolag, GE Money Bank AB, Kaupthing Bank Sverige AB, Svea Ekonomi AB, Wasa Kredit AB och kreditgivare med anknytning till detaljvaruhandeln: Cellbes Finans AB, Haléns Finans AB, Electra Finans AB, Jotex Finans Aktiebolag, Finaref Group AB, Resurs Bank Aktiebolag.